Черные кредиторы и как с ними бороться

«Черные» кредиторы: как не попасться на удочку?

Согласно российскому законодательству, выдачу потребительских кредитов и займов на постоянной основе производят только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и ломбарды. Банки должны иметь лицензию, а остальные организации – специальное разрешение Центробанка.

Если разрешительной документации у кредитной организации нет, но она, тем не менее, выдает деньги взаймы, то вы столкнулись с «черным» кредитором.Незаконная выдача кредитов и займов является уголовным преступлением – наказание за это правонарушение регламентирует статья Уголовного кодекса РФ о незаконной банковской деятельности.

Не стоит заблуждаться, что незаконный статус кредитора никак не отображается на его отношениях с клиентами. Такие структуры работают вне правового поля государства, поэтому процентные ставки по кредитам у них значительно выше, чем в среднем на рынке. К тому же, «черные кредиторы» особо не церемонятся с должниками – в случае просрочки стоит ожидать, что вас вскоре побеспокоят коллекторы. К тому же, вымогатели могут звонить не только непосредственно должнику, но и членам его семьи, друзьям, коллегам. В ход идут угрозы, шантаж, запугивание. Поэтому стоит очень взвешенно подходить к вопросу обращение в незаконную кредитную организацию – получив деньги для решения текущей проблемы, вы также получаете ряд новых проблем.

Использование криминальных схем

«Черные» кредиторы охотно используют незаконные методы взаимодействия с клиентами – например, предоплату за кредит. Польстившись на обещанные льготные условия кредитования, клиент оплачивает некоторую сумму, в которую входит комиссия за перевод и выдачу кредитных денег, страховка, оплата услуг нотариуса, членский взнос при вступлении в кредитный кооператив. Получив предоплату, «кредитор» исчезает.

Частой мошеннической схемой является также несанкционированное использование персональных данных клиентов. Оформляя займ или кредит, человек предоставляет мошенникам пакет документов, данные которых впоследствии могут быть использованы с целью извлечения незаконной прибыли – например, оформления кредита. Также злоумышленники могут потребовать от клиента указать данные банковской карты вместе с CVC-кодом. Последствия предугадать несложно – вскоре счет неосторожного клиента будет обнулен.

Насторожить клиента должно и требование подписать кредитный договор, условия которого отличаются от предложенных изначально. Например, в тексте договора может не быть указан срок завершения кредита – это дает возможность мошенникам потребовать возврата основного кредита вместе с процентами уже на следующий день.

Как понять, что столкнулись с «черным кредитором»?

Эксперты советуют, прежде всего, интересоваться легальным статусом компании. Основные источники, в которых можно получить достоверную информацию – «Справочник по кредитным организациям» и «Справочник участников кредитного рынка», ознакомиться с которыми можно на сайте Банка России. Если кредитор отсутствует в этих списках, доверять ему не стоит.

Однако даже если компания присутствует в указанных списках, это еще не значит, что ее название не используется мошенниками для создания фальшивой организации. Внимательно изучите «Реестр субъектов микрофинансирования», в котором указаны реальные интернет-адреса существующих кредитных организаций – помните, что оформлять кредит или сайт стоит лишь на проверенной, официальной площадке.

Важный момент – это маркировка ссылок на сайты МФО и банковских учреждений в сети. «Яндекс» отмечает достоверные сайты кружком синего цвета с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Поисковая выдача покажет такую отметку напротив названия кредитной организации.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно читать кредитный договор. Официальная кредитная организация имеет много документов, где прописаны условия кредитования, порядок заключения договора и другие нюансы. Кредитор обязан ознакомить клиента с данными документами. Кроме того, в договоре должна быть четко прописана сумма кредита – ее размещают в специальном месте, в правом верхнем углу первой страницы, в квадратной рамке.

У «черных» кредиторов договоры обычно не составляются по всем требованиям: напечатаны мелким шрифтом, объем уменьшен до двух-трех страниц, условия указаны очень обтекаемо. Кроме того, полная сумма займа или кредита не прописывается. Если вам предложили подписать такой договор, лучше вообще не связываться с данным кредитором.

И даже если на первый взгляд договор составлен по всем правилам, вы имеете право внимательно ознакомиться с его текстом. Можно даже взять документ домой, сроком до пяти дней. Условия договора при этом не поменяются. Легальный кредитор не откажет вам в этой просьбе, в то время как «черный» кредитор не заинтересован в том, чтобы клиент долго раздумывал. Скорее всего, вам скажут, что данный кредит является горячим предложением, и условия будут изменены уже завтра. Настойчивость и нежелание дать вам время на размышление – один из явных признаков «черного» кредитора.

Нелегальные кредиторы обычно выдают займы или кредиты под завышенные проценты. Стоит помнить, что законодательство регламентирует максимальную процентную ставку: с 28 января текущего года она составляет 1,5 % в день, а с 1 июля будет снижена до 1 % в день.

Важно также помнить о том, что у легального кредитора нет права требовать от вас возвращения долга и угрожать – он может напомнить о задолженности по телефону, а затем подать судовой иск.

Насторожить вас должно и слишком заманчивое предложение. Если условия кредита намного лучше обычных на рынке, это также может свидетельствовать о том, что вас пытаются заманить в ловушку. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора, чтобы убедиться, что все условия, предложенные менеджером, действительно закреплены документально.

Традиционной практикой для «черных» кредиторов также является требование залога, в качестве которого наиболее часто выступает жилье клиента. Нелегальные кредиторы очень часто составляют договоры таким образом, что у клиента априори нет возможности их выполнить – например, график платежей формируют так, чтобы вы не могли своевременно и в полном объеме вносить деньги.

Стали жертвой «черного» кредитора?

Если попали в неприятную ситуацию, не бойтесь обращаться за защитой в Банк России и правоохранительные органы.

Если кредитор пытается воздействовать на вас через коллекторов, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Помните, что с начала текущего года нелегальные кредиторы не смогут обращаться в суд за взысканием задолженности. У «нелегалов» останется только один метод воздействия – незаконный. А это делает обращение к ним вдвойне опасным.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен