Ограничения для банковских кредитов

Заемщики МФО ограничены в доступе к банковским кредитам

Статистика, собранная Национальным бюро кредитных историй, свидетельствует, что российские банки неохотно выдают кредиты лицам, у которых ранее имелся опыт заимствования в микрофинансовых организациях (МФО). При получении крупного кредита или ипотеки лучше в принципе не иметь кредитной истории, чем иметь КИ, созданную записями из МФО. Некоторые банки напрямую связывают отказ в ссуде с наличием у клиента активных или уже оплаченных микрозаймов.

Процент одобрения заявок клиентов, у которых имеется опыт кредитования в МФО, зависит от типа банковского кредитного продукта. Однако по всем видам кредитов наиболее высокие показатели одобрения имеют заявки клиентов, которые никогда не кредитовались в МФО.

Заемщики без кредитной историей, или с КИ, в которой зафиксированы обращения в МФО, имеют шансы оформить кредит в банке, однако все зависит от вида кредитного продукта.

В НБКИ собрали данные, согласно которым в конце 2018 года:

• средний объем ипотеки составлял 2,33 миллиона рублей;
• средний автокредит ‒ 795 тысяч рублей;
• средняя сумма лимита по кредитным картам ‒ 50,9 тысяч рублей;
• кредиты наличными и POS-кредиты ‒ 188 тысяч рублей.

Данные статистики

В среднем, процент одобрения по ипотеке для клиентов без кредитной истории составил 75,1 %, а для заемщиков с записями о займах в МФО – 58,7 %. Автокредиты получили 43 % граждан без КИ, и только 32,7 % заемщиков, имеющих записи о микрокредитах.

Причины отказа в крупных кредитах заемщикам с МФО в КИ заключаются в том, что банки попросту считают таких клиентов неплатежеспособными. Если ранее человек кредитовался в МФО, это может свидетельствовать о том, что по каким-то причинам он не мог получить ссуду в банке (недостаточный уровень дохода, отсутствие трудоустройства, другие факторы). К тому же, займы в МФО – это небольшие суммы, что может свидетельствовать о низком уровне кредитоспособности клиента.

Оформляя небольшие займы в банках, клиенты с микрозаймами в КИ имеют больше шансов на одобрения заявки, чем те, у кого нет КИ в принципе. По кредитным картам в 2018 году заемщики с записями о займах в МФО получили 17,6 % одобрения, а заемщики без опыта кредитования – 13 %. Аналогичное соотношение уровня одобрения заявок на POS-кредиты составило 17,6 % и 7,8 %.

В банках ситуацию с низким уровнем одобрения заявок клиентов с займами в МФО объясняют высоким риском дефолтности. В особенности, если у заемщика имеется актуальная задолженность в МФО, получить потребительский кредит ему намного сложнее. Наличие записей о микрозаймах в КИ не является прямой причиной для отказа в банковском кредите, однако учитывается банком при рассмотрении заявки и анализе платежеспособности клиента.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен